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中国银保监会行政许可实施程序规定公开征求意见

中国银保监会办公厅关于取消部分证明材料的通知银保监办发〔2019〕181号

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中国银保监会就《中国银行保险监督管理委员会行政许可实施程序规定》公开征求意见

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,各保险公司,各保险中介机构:

3·15

为适应银行保险监管体制改革的需要,规范及统一银行业、保险业行政许可实施程序,中国银保监会起草了《中国银行保险监督管理委员会行政许可实施程序规定。现向社会公开征求意见。

为贯彻落实党中央、国务院关于减证便民、优化服务的决策部署,根据《国务院办公厅关于做好证明事项清理工作的通知》要求,银保监会对现行有效的法律法规、规章设定的证明事项进行了清理。根据相关规定,决定取消47项证明材料,现予以公布。相关证明材料自本通知公布之日起取消。

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《程序规定》全文共计6章39条,着眼于规范行政许可程序,提升行政许可质效,充分保护申请人合法权益,对行政许可申请与受理、审查、决定与送达、公示等全流程进行了程序事项规范。

下一步,银保监会将继续推进证明事项和证明材料清理工作,巩固清理工作成果,继续改进服务作风,提升监管效能。

在保险交易中,纠纷难以避免。一旦出现纠纷,保险消费者该如何维权?

欢迎社会各界提出宝贵意见,中国银保监会将认真研究各方反馈意见,进一步完善修改后发布实施。

附件:银保监会决定取消的证明材料目录

小编今天告诉你,都有哪些合法有效的维权渠道。

中国银行保险监督管理委员会 行政许可实施程序规定

(此件发至银保监分局和地方法人银行保险机构,并请各银保监局转发至辖内保险兼业代理机构)

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第一条
为规范中国银行保险监督管理委员会及其派出机构实施行政许可行为,明确行政许可程序,提高行政许可效率,保护申请人的合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规,制定本规定。

维权渠道有哪些?

第二条
银保监会依照本规定的程序对银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构实施行政许可。银保监会可以依法授权派出机构实施行政许可,中国银行保险监督管理委员会监管局在银保监会授权范围内,可以依法授权中国银行保险监督管理委员会监管分局实施行政许可。授权实施的行政许可,行政许可决定以被授权机构的名义作出。

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银保监局在银保监会授权范围内,依照本规定的程序实施行政许可。银保监分局在银保监会、银保监局授权范围内,依照本规定的程序实施行政许可。

保险公司

第三条
银保监会实施行政许可应当遵循公开、公平、公正、非歧视、效率及便民的原则。法律、行政法规规定实施行政许可应当遵循审慎监管原则的,从其规定。

通过到保险公司服务场所、拨打热线、登录网站等方式进行投诉。太平人寿相关人士指出,各保险公司均设有专门服务人员解决问题,保险消费者直接向保险公司反馈是相对有效的方式之一。

第四条
银保监会的行政许可事项包括银行保险机构及银保监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项,业务许可事项,银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格许可事项,保险业金融机构董事、监事和高级管理人员任职资格许可事项,法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项。

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第五条 行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。

保险行业协会

第六条 银保监会及其派出机构按照以下操作流程实施行政许可:

向保险行业协会投诉。保险行业协会通过保险纠纷调处机制,为保险消费者提供调解服务。

由银保监会、银保监局或银保监分局其中一个机关受理、审查并决定;

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由银保监局受理并初步审查,报送银保监会审查并决定;

银保监会和各地银保监局

由银保监分局受理并初步审查,报送银保监局审查并决定;

“信”:保险消费者可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉,将投诉材料邮寄至银保监会和各地银保监局指定的通讯地址。各级监管机构的通讯地址可在官方网站查询。

由银保监会受理,与其他行政机关共同审查并决定。

“访”:保险消费者可以采取面谈的方式提出投诉,在指定的接待场所提出。

第七条
申请人应按照银保监会公布的行政许可事项申请材料目录和格式要求提交申请材料。

“电”:保险消费者可以拨打“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉,无需加拨区号。

第八条
申请人向受理机关提交申请材料的方式为当面递交、邮寄或电子传输至银保监会办公厅、银保监局办公室或银保监分局办公室。

“网”:保险消费者可以在银保监会和各地银保监局网站的信访投诉栏目提出投诉。

申请材料中应当注明详细、准确的联系方式和送达行政许可决定的邮寄地址。当面递交申请材料的,经办人员应当出示单位介绍信和合法身份证件。申请人为自然人的应当出示合法身份证件;申请人委托他人提交申请材料的,受托人还应提交申请人的授权委托书及受托人的合法身份证件。

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第九条
由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项,申请人应向受理机关提交申请材料,并提交受理申请书,简要说明申请事项。

提起仲裁或诉讼

前款提交的申请材料的主送单位应当为决定机关。

如果通过向以上投诉渠道投诉无法解决纠纷,保险消费者还可以提起仲裁或诉讼,利用法律武器维护自己的合法权益。若消费者与保险公司达成仲裁协议,在未进行仲裁或仲裁有效的情况下,消费者不得再向法院起诉。如果未达成仲裁协议,消费者可以直接向法院起诉。

第十条
申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的,受理机关应当及时告知申请人不予受理,并出具不予受理通知书。申请事项不属于本机关职权范围的,还应当告知申请人向有关行政机关申请。

提出投诉的流程

第十一条
申请事项属于受理机关职权范围的,受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书,一次告知申请人应补正的全部内容,并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。

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申请材料齐全并符合规定要求的,受理机关应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请,并向申请人发出受理通知书。受理通知书应注明接收材料日期及受理日期,接收材料日期以接收完整材料日期为准。

太平人寿相关人士表示,向保险公司投诉的流程大致为:受理、核实、沟通解决三个阶段。

第十二条 申请人有下列情形之一的,作出不予受理申请决定:

对于受理的事实清楚、争议情况简单的保险消费投诉事项,保险公司自受理之日起10个工作日内作出处理决定。前述情形以外的保险消费投诉,自受理之日起30日内作出处理决定。情况复杂的,可延长处理期限,但延长期限不得超过30天,并告知投诉人延长期限的理由。

在补正通知书发出之日起3个月内,申请人未能提交补正申请材料的;

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在补正通知书发出之日起3个月内,申请人提交的补正申请材料仍不齐全或者不符合规定要求的;

向银保监会和各地银保监局投诉的流程为:接收登记并进行初步审查,属于相关保险公司职责范围的投诉事项转该保险公司处理;属于各地银保监局辖区职责范围的投诉事项转各地银保监局处理;属银保监会职责范围的投诉事项,审查投诉材料完整性,完整的予以受理,材料不完整的,5个工作日内通知补充提供。

法律、行政法规及银保监会规定的其他情形。

对于受理的保险消费投诉事项,银保监会和各地银保监局自受理之日起60日内作出处理决定,情况复杂的,在受理之日起90日内作出处理决定。

决定不予受理申请的,受理机关出具不予受理通知书,并说明不予受理的理由。不予受理申请决定,应当自补正期满后5日内,或接收全部补正申请材料之日起5日内作出。

投诉结果不满意怎么办

第十三条
在作出受理申请决定之前,申请人要求撤回申请的,应当向受理机关提交书面撤回申请。受理机关应在登记后将申请材料退回申请人。

如果对各地银保监局作出的保险消费投诉处理决定有异议的,可以自收到处理决定之日起30日内向银保监会书面申请核查,银保监会自收到核查申请之日起30日内作出核查决定。

第十四条
受理通知书、不予受理通知书、补正通知书应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期,并由受理机关交予、邮寄或电子传输至申请人。

如果对保险公司作出的投诉处理决定有异议,可以自收到处理决定之日起30日内向该机构的上一级机构书面申请核查,核查机构自收到核查申请之日起30日内作出核查决定。

第十五条
由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项,下级机关应在受理之日起20日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

不予受理投诉事项有哪些

第十六条
由银保监会受理的申请事项,涉及银保监局属地监管职责的,银保监会可以征求相关银保监局的意见。

太平洋产险相关人士提醒:

由银保监局受理的申请事项,涉及银保监分局属地监管职责的,银保监局可以征求相关银保监分局的意见。

下面五种投诉事项会不予受理。

由银保监局、银保监分局受理的申请事项,涉及同级或上级机关监管职责的,银保监局、银保监分局可以征求同级或上级机关的意见。

一是投诉事项不属于保险消费投诉的;

各级机关应当及时向征求意见机关提出反馈意见。

二是投诉事项不是保险消费者本人或其受托人提出的;

第十七条
受理机关或决定机关对行政许可申请进行审查时,发现行政许可事项直接关系他人重大利益的,应当告知该利害关系人。申请人、利害关系人有权进行陈述和申辩。受理机关或决定机关应当听取申请人、利害关系人的意见。

三是投诉事项不属于接收单位负责处理的;

第十八条
受理机关或决定机关在审查过程中,认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的,可以将问题一次汇总成书面意见,并要求申请人作出书面说明解释。决定机关认为必要的,经其相关负责人批准,可以第二次要求申请人作出书面说明解释。

四是在保险消费投诉处理期限内,保险消费者没有新的事实和理由再次提出同一投诉的;

书面说明解释可以通过当面递交、邮寄或电子传输方式提交;经决定机关同意,也可以采取传真、电子邮件等方式提交。

五是本单位已作出投诉处理决定,保险消费者没有新的事实和理由再次提出同一投诉的。

申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。未能按时提交书面说明解释的,视为申请人自动放弃书面说明解释。

投诉应注意哪些问题

第十九条
受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的,可以在办公场所与申请人进行会谈。参加会谈的工作人员不得少于2人。受理机关或决定机关应当做好会谈记录,并经申请人签字确认。

据太平洋产险相关人士透露,保险消费投诉应由保险消费者本人提出,确有困难的可委托他人代为提出,需提供委托书和受托人的身份证明。保险消费者提出保险消费投诉,需要提供投诉人的基本情况,被投诉人的基本情况,投诉请求、主要事实和理由,以及相关事实的基本证明材料。保险消费者提出保险消费投诉,应当客观真实,不得提供虚假信息或捏造、歪曲事实,不得诬告、陷害他人。

第二十条
受理机关或决定机关在审查过程中,根据情况需要,可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于2人,并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录,收集相关证明材料。

太平人寿相关人士提醒广大保险消费者,一旦出现问题,要通过正确的渠道及时向保险公司反馈,早反馈、早解决;同时,提醒消费者就投诉问题提供相关事实依据材料,保证问题的快速解决,有效维护自己的合法权益。

第二十一条
受理机关或决定机关在审查过程中对有关信访、举报材料认为有必要进行核查的,应及时核查并形成书面核查意见。

编辑 韩业清

第二十二条
决定机关在审查过程中,对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项,可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审,并形成经专家签署的书面评审意见。

第二十三条
行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,决定机关在作出行政许可决定前,应当告知申请人、利害关系人享有要求听证的权利;申请人、利害关系人在被告知听证权利之日起5日内提出听证申请的,决定机关应当在20日内组织听证。

第二十四条
在受理机关或决定机关审查过程中,有下列情形之一的,可以作出中止审查的决定,并通知申请人:

申请人因涉嫌违法违规被行政机关调查,或者被司法机关侦查,尚未结案,对相应行政许可事项影响重大;

申请人被银保监会依法采取责令停业整顿、接管等监管措施,尚未解除;

对有关法律、行政法规、规章的规定,需要进一步明确具体含义,请求有关机关作出解释;

申请人主动要求中止审查,理由正当。

法律、行政法规、规章对前款情形另有规定的,从其规定。

第二十五条
因本规定第二十四条第一款第项规定情形中止审查的,该情形消失后,受理机关或决定机关恢复审查,并通知申请人。申请人主动要求中止审查的,应当向受理机关提交书面申请。同意中止审查的,受理机关应当出具中止审查通知。申请人申请恢复审查的,应当向受理机关提交书面申请。同意恢复审查的,受理机关应当出具恢复审查通知。

第二十六条 以下时间不计算在审查期限内:

需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的,自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间;

需要对有关信访、举报材料进行核查的,自作出核查决定之日起到核查结束的时间;

需要专家评审的,自组织专家评审之日起到书面评审意见形成的时间;

需要组织听证的,自申请人、利害关系人提出听证申请之日起到听证结束的时间;

中止审查的,自中止审查决定作出之日起到恢复审查通知出具的时间;

法律规定不计算在审查期限内的检验、检测等其他时间。

前款扣除的时间,受理机关或决定机关应及时告知申请人。第项所扣除的时间不得超过合理和必要的期限。

第二十七条
在受理机关或决定机关审查过程中,因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止,致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的,受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

第二十八条
在受理机关或决定机关审查过程中,申请人主动要求撤回申请的,应当向受理机关提交终止审查的书面申请,受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

第二十九条
由一个机关受理并决定的行政许可,决定机关应在规定期限内审查,作出准予或者不予行政许可的书面决定,并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定。

由下级机关受理、报上级机关决定的行政许可,审查期限自下级机关受理之日起计算。决定机关在规定期限内审查,作出准予或者不予行政许可的书面决定,并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定,同时抄送下级机关。

作出中止审查或终止审查决定的,应于决定作出后10日内向申请人送达书面决定。

第三十条
由银保监会受理,与其他行政机关共同审查并决定的行政许可,由银保监会受理、审查后,将申请材料移送有关行政机关审查,并根据审查意见在规定的期限内,作出准予或者不予行政许可的书面决定。

第三十一条
决定机关作出不予行政许可决定的,应当说明理由,并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第三十二条
行政许可决定文件由决定机关以挂号邮件或特快专递送达申请人,也可电子传输至申请人。采取邮寄方式送达的,决定机关应当及时向邮政部门索取申请人签收的回执。

行政许可决定文件也可应申请人要求由其领取,领取人应出示单位介绍信、合法身份证件并签收。

申请人在接到领取通知5日内不领取行政许可文件且受理机关无法通过邮寄等方式送达的,可以通过银保监会互联网站或符合要求的公开发行报刊公告送达。自公告之日起,经过60个自然日,即视为送达。

第三十三条
决定机关作出准予行政许可决定后,需要向申请人颁发、换发金融许可证、保险许可证的,决定机关应当通知申请人到发证机关领取、换领金融许可证、保险许可证。

发证机关应当在决定作出后10日内颁发、换发金融许可证、保险许可证。

第三十四条
银保监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示,方便申请人查阅。

第三十五条 银保监会及其派出机构采取下列一种或多种方式进行公示:

在银保监会互联网站上公布;

在符合要求的公开发行报刊上公布;

印制行政许可手册,并放置在办公场所供查阅;

其他有效便捷的公示方式。

第三十六条
除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外,银保监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银保监会互联网站或者公告等方式公布。

第三十七条 除特别说明外,本规定中的“日”均为工作日。

第三十八条 本规定由银保监会负责解释。

第三十九条 本规定自 年 月
日起施行。《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》同时废止。